Poliisihallituksen arpajaishallinto on julkaissut rahapeliyhtiöitä koskevat ohjeistukset, jotka liittyvät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen rahapelitoiminnassa.
Uudessa ohjeistuksessa kootaan yhteen alaan liittyvät tärkeimmät velvollisuudet. Lisäksi ohje muistuttaa, että laiminlyönneistä voi seurata sanktioita, toimiluvan menettäminen tai rikosoikeudellisia toimia.
Ohjeistuksen julkaisu osuu ajankohtaan, jolloin Suomen rahapelimarkkina on siirtymässä monopolista kohti lisenssijärjestelmää. Toimilupien hakeminen on alkanut 1. maaliskuuta 2026 alkaen. Lisenssijärjestelmä astuu voimaan 1. heinäkuuta 2027.
Uusi ohjeistus kokoaa yhteen rahapeliyhtiöiden AML-velvollisuudet
Uusi AML-ohjeistus kokoaa yhteen sen, mitä rahapeliyhtiöiltä edellytetään rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen. Kyse on Poliisihallituksen laatimasta yleiskatsauksesta, jossa tiivistetään alaan liittyvät velvollisuudet.
Ohjeistusten mukaan rahapeliyhtiön on arvioitava itse, miten AML-ohjeita sovelletaan omassa toiminnassaan. Lisäksi rahanpesulaki ja viranomaisten muut määräykset sekä riskiarviot on otettava huomioon.
Poliisihallituksen ylitarkastaja Krista Medjeralin mukaan ohjeistuksen tarkoituksena on varmistaa, että rahapeliyhtiöt tulevat huomioimaan tarkasti rahanpesulain tuomat velvollisuudet sekä sen, miten näitä ohjeita voidaan käyttää.
37-sivuinen ohjeistus löytyy kokonaisuudessaan täältä: Kirjallinen ohjeistus ilmoitusvelvollisille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä rahapelitoiminnassa (PDF)
Mitä AML-toimia rahapeliyhtiöiltä odotetaan?
AML-ohjeistuksen mukaan rahapeliyhtiöiltä odotetaan riskiperusteista ja dokumentoitua toimintaa. Tämä tarkoittaa sitä, että yhtiön on tunnistettava, missä sen omassa liiketoiminnassaan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskit ovat suurimmat.
Yhtiöllä on oltava erillinen konkreettinen riskiarvio, menettelytavat ja suunnitelma, miten AML-ohjeistukset tuodaan käytännön toteutukseen. Pelkkä yleismaailmallinen varovaisuus AML-asioita kohtaan ei riitä.
Ohjeistuksesta nousee esiin erityisesti seuraavat velvollisuudet:
- Peliyhtiön oman AML-riskiarvion laatiminen ja jatkuva päivittäminen.
- Asiakkaan tunnistaminen rekisteröityessä ja tunteminen koko asiakassuhteen ajan (KYC).
- Tarkistukset *PEP-henkilöistä ja talous- sekä pakotepäätöksistä.
- Pelaajan rahavarojen alkuperän selvitys, jos siihen on aihetta.
- Asiakassuhteen jatkuva seuranta ja poikkeuksellisen toiminnan havainnointi.
- Epäilyttävien liiketoimien ilmoittaminen Rahanpesun selvittelykeskukselle.
*PEP = politically exposed person – poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö.
Ohjeistuksesta on tehty tiukka ja täsmentävä. Asiakkaan tuntemiseen liittyvät toimet on tehtävä esimerkiksi silloin, kun peleihin panostetaan yli 2000 euroa tai kun voittoja nostetaan yli 2000 euroa. Toimiin pitää ryhtyä myös silloin, kun esimerkiksi panosten ja voittojen yhteissumma ylittää 2000 euroa.
Velvollisuudet eivät kuitenkaan riipu pelkistä rahasummista. Tarkastuksia on tehtävä myös silloin, jos herää epäilyksiä rahanpesusta tai terrorismin rahoittamisesta, vaikka rahasummat olisivat alle 2000 euroa.
Ohjeistus osuu Suomen rahapelimarkkinan murrokseen
AML-ohjeistus on julkaistu hetkenä, jolloin Suomen rahapelijärjestelmä on siirtymässä kohti historiallisia muutoksia. Uusi rahapelilaki tekee markkinasta toimilupaperusteisen, eli monopolista mennään kohta lisenssijärjestelmää.
Rahapelitoimilupia eli lisenssejä voi jo hakea – 1. maaliskuuta 2026 eteenpäin. Luvanvarainen rahapelitoiminta voi alkaa 1. heinäkuuta 2027.
Samalla myös valvonta muuttuu. Poliisihallituksen arpajaishallinto tulee toimimaan valvovana viranomaisena 30.6.2027 saakka. Tämän jälkeen 1.7.2027 eteenpäin valvonta tulee siirtymään Lupa- ja valvontavirastolle.
Poliisihallituksen arpajaishallinnon laatima uusi ohjeistus AML-säädöksiin liittyen on tehty nykyisen rahapesulainsäädännön pohjalta. Kansallista lakia ollaan uudistamassa EU:n kuudennen rahanpesudirektiivin takia. Samalla EU:n uusi rahanpesuasetus alkaa 10.7.2027.
Ohjeistus toimii niin sanotusti valmistavana viestinä rahapeliyhtiöille, jotka ovat hakemassa Suomen lisenssiä.
Miten uusi ohjeistus vaikuttaa pelaajiin ja rahapeliyhtiöihin?
Uusi ohjeistus voi näkyä pelaajia ajatellen siinä, miten tunnistautumiseen, asiakastietoihin ja varojen alkuperään kiinnitetään huomiota. Käytännössä tämä tarkoittaa, että asiakkaat voivat joutua vastaamaan lisäkysymyksiin, jotka liittyvät pelaamiseen käytettyihin varoihin.
Kysymykset voivat liittyä tuloihin, pelaamisen tarkoitukseen ja siihen, mistä pelitilille siirretyt rahat ovat peräisin. Tämä voi tehdä pelaamisesta aiempaa tarkempaa. Rahapeliyhtiöiden velvoitteisiin kuuluu kuitenkin estää rahapelipalveluiden väärinkäyttö rikollista toimintaa ajatellen.
Rahapeliyhtiöillä ohjeistus tarkoittaa suurempaa vastuuta. Rahapeliyhtiöiden on panostettava muun muassa compliance-työhön, henkilöstön kouluttamiseen, sisäiseen valvontaan, dokumentointiin ja seurantajärjestelmiin.
Ohjeistus korostaa myös, että rahanpesun näkökulmasta vedonlyönti, pokeri ja kasinopelit ovat erityisen riskialttiita pelaamisen muotoja.
Yhteenveto
Poliisihallitukselta on tullut selkeä viesti Suomen lisenssiä hakeville rahapeliyhtiöille. Uusilta toimijoilta edellytetään tiukkoja toimia heti alusta alkaen. AML-asioihin tulee suhtautua vakavasti, riskiperusteisesti ja dokumentoidusti.
Rahanpesun estäminen tulee olemaan keskeinen osa sitä, että lisenssi voidaan myöntää rahapeliyhtiöille. Jos velvoitteita ei hoideta asianmukaisin keinoin, seurauksena voi olla erilaisia sanktioita, kuten sakkoja, toimiluvan menettäminen tai rikosoikeudelliset toimet yhtiötä kohtaan.